MARS 2023

Avec la « saison des REER » qui vient tout juste de se terminer, il est bon de faire un rappel. Plusieurs ont tendance à cotiser dans les 60 premiers jours de l’année en prévision des impôts, mais il ne faut pas perdre de vue qu’une stratégie avantageuse, c’est d’épargner systématiquement chaque mois. On s’assure ainsi de profiter plus souvent des bons moments des marchés, et ce, tout au long de l’année.

Mais qui dit fin de la saison des REER dit saison des impôts. Voici des dates importantes à garder en tête : les particuliers ont jusqu’au 30 avril pour envoyer leur déclaration et payer leurs impôts (ne tardez donc pas trop si vous pensez devoir en payer) tandis que les travailleurs autonomes ont jusqu’au 15 juin pour le faire, mais tout impôt dû est exigible au plus tard le 30 avril. De plus, il ne faut pas oublier la cotisation au nouveau régime CELIAPP à compter du 1^er avril. Non, ce n’est pas un poisson d’avril! En terminant, assurez-vous d’être stratégique en faisant vos déclarations, dans le but de tirer le maximum de votre exercice fiscal. Par exemple, saviez-vous que les revenus de pensions au Canada sont fractionnables dans le couple? Les plans de décaissement sont au cœur des stratégies de votre conseiller afin d’optimiser votre situation.

On l’a tous constaté, l’année 2023 a commencé avec une embellie sur les marchés. La montée du taux directeur de la banque du Canada (et de la FED), combinée à l’annonce de Tiff Macklem, qui mentionnait que la Banque du Canada prendra une pause afin de voir comment l’économie réagira, a apporté un peu de réconfort dans les marchés, qui ne souhaitent que retrouver une certaine normalité.

À LA UNE

Souvenez-vous que les marchés servent d’instrument d’anticipation à l’économie, et ils ont souvent une longueur d’avance de six mois sur ce qui s’en vient. Le taux d’inflation a été touché, ayant récemment baissé à 5,9 %, et la réaction des marchés semble indiquer que nous allons finalement juguler l’inflation et probablement rejoindre un taux qui pourrait avoisiner les 4 % vers la fin de l’année.

Mais qu’est-ce que ça veut dire pour les taux hypothécaires? Les taux variables qui étaient déjà élevés en décembre dernier ont même augmenté au cours du premier mois de l’année. Cependant, après avoir connu des taux fixes assez élevés (moyenne de 5,5 % à 5,7 %) en décembre, on note une baisse de ceux-ci vers la fin janvier (4,59 %). Nous sommes revenus à une fourchette de taux fixe dite « normale » (entre 3,5 % et 5 %). Les marchés obligataires sont en train de baisser, tout comme les taux fixes, ce qui annonce logiquement un ralentissement de l’économie et, encore une fois, de l’inflation.

Pour ceux qui ont été malmenés avec un taux variable dans les derniers mois, il pourrait être intéressant de faire une analyse de votre situation pour voir si un taux fixe serait plus avantageux pour vous en ce moment, ou éventuellement, pour vous donner un petit répit après les derniers mois en montagne russe. Une analyse s’avère désormais judicieuse.

ASTUCE FINANCIÈRE

Le CELIAPP, ça s’en vient bientôt!

On vous a parlé du CELIAPP l’automne dernier, mais l’heure est enfin arrivée, il débarque dès le 1^er avril prochain. Si vous y êtes admissible, c’est le temps de prendre rendez-vous pour effectuer l’ouverture de votre compte CELIAPP.

Petit rappel sur ce que ça mange en hiver : c’est un compte d’épargne libre d’impôt destiné à l’achat d’une première propriété. Vous pourrez cotiser 8 000 $ par année, durant cinq ans, pour un total de 40 000 $ servant de mise de fonds pour l’achat d’une maison. Le montant que vous y placerez annuellement entraînera une réduction fiscale de votre salaire, ce qui vous permettra de réinvestir ce remboursement d’impôt pour augmenter votre mise de fonds. Un des gros avantages du CELIAPP, c’est qu’il n’est pas nécessaire de le rembourser, contrairement au REER, si on achète une première propriété dans les 15 ans suivant le début des cotisations.

Enfin, comme tout nouveau programme gouvernemental, le CELIAPP est en période de rodage, c’est-à-dire que les grands paramètres vont sûrement demeurer les mêmes, mais qu’on peut s’attendre à certains changements sur l’application de ses règles. L’avènement du CELI en 2009 avait causé quelques maux de tête sur certaines de ses applications.

COUP DE COEUR

Les femmes investissent mieux?

Les prises de décisions financières n’occasionnent généralement pas le même stress chez l’homme et la femme, n’ayant pas la même tolérance au risque. Souvent, la femme prend plus le temps de se poser des questions, tandis que l’homme est prêt à agir. Êtes-vous d’accord? En guise d’amuse-bouche sur un sujet dont nous comptons reparler au cours de 2023, voici une petite lecture intéressante : LA PRESSE.

MÉTÉO FINANCIÈRE

Espérons que les prochains mois seront à l’image de notre hiver : neige en abondance et température relativement douce.  On se souhaite que cela se traduise sur les marchés (abondance et calme!). 😉

La présente infolettre a été rédigée par Patrick Felton, qui est un représentant en épargne collective inscrit auprès d’Investia Services Financiers inc. Ce document ne constitue pas une publication officielle d’Investia Services Financiers inc. Les opinions (y compris les recommandations) exposées dans cet article n’appartiennent qu’à l’auteur; elles ne sont pas nécessairement endossées par Investia Services Financiers inc.